Кредитный калькулятор

Расчёт кредита

Кредитный калькулятор: платёж, переплата и полная стоимость кредита

Обновлено: 16 сентября 2026

Кредитный калькулятор считает ежемесячный платёж, сумму всех выплат и переплату по процентам — по сумме кредита, ставке и сроку. Итог виден сразу и до подачи заявки в банк.

Расчёт идёт прямо в браузере: данные не отправляются на сервер, регистрация не нужна. Один и тот же кредит можно посчитать по двум схемам — аннуитетной и дифференцированной — и сравнить, какая выгоднее по переплате и удобнее по нагрузке на бюджет.

Инструкция

Как рассчитать кредит онлайн

Для расчёта нужны четыре значения — все они есть в кредитном предложении:

После нажатия «Рассчитать» появятся платёж, сумма всех выплат и переплата — в рублях и в процентах от суммы кредита. Меняя ставку или срок, за минуту можно сравнить два-три предложения банков и увидеть, сколько стоит каждый процент.

Виды платежей

Аннуитетный и дифференцированный платёж

На одном и том же кредите 1 000 000 ₽ на 60 месяцев под 21% годовых аннуитет даёт платёж 27 053 ₽ и переплату 623 202 ₽, а дифференцированная схема — платёж от 34 167 ₽ до 16 958 ₽ и переплату 533 750 ₽. Разница — почти 90 000 ₽, зато первые месяцы платить заметно больше.

Формула

Формула расчёта платежа по кредиту

Аннуитетный платёж — одинаковая сумма на весь срок:

где S — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая ÷ 12), n — срок в месяцах. Остаток долга в этой формуле уже «зашит»: платёж подобран так, чтобы к последнему месяцу долг закрылся полностью.

Дифференцированный платёж считается проще — по частям:

Пример. Кредит 1 000 000 ₽ на 60 месяцев под 21% годовых, месячная ставка — 1,75%. Аннуитет: 27 053 ₽ в месяц, всего выплат 1 623 202 ₽, переплата 623 202 ₽ (62% от суммы кредита). Дифференцированный: первый платёж 34 167 ₽, последний 16 958 ₽, всего 1 533 750 ₽ — переплата 533 750 ₽.

Посчитайте свой вариант в полях выше — калькулятор применит ту же формулу и округлит результат так же, как банк в графике платежей.

Что влияет на платёж

Сумма, ставка и срок: что меняет переплату

На платёж и переплату влияют три числа, и каждое — по-своему.

Срок. Чем дольше платите, тем меньше платёж, но тем дороже кредит. Вот кредит 500 000 ₽ под 21% годовых:

Срок	Платёж в месяц	Переплата
12 месяцев	46 557 ₽	58 683 ₽
24 месяца	25 693 ₽	116 628 ₽
36 месяцев	18 838 ₽	178 151 ₽
60 месяцев	13 527 ₽	311 601 ₽

Аннуитетный платёж, ставка 21% годовых. Расчёт по формуле выше.

Ставка. Разница в один-два процентных пункта за пять лет стоит сотни тысяч рублей. Кредит 1 000 000 ₽ на 60 месяцев: под 15% платёж 23 790 ₽ и переплата 427 396 ₽, под 30% — 32 353 ₽ и 941 204 ₽. Разница только в процентах — 513 808 ₽.

Сумма кредита увеличивает и платёж, и переплату пропорционально: вдвое больше сумма при той же ставке и сроке — вдвое больше и то, и другое.

Важно: платёж из калькулятора — ещё не вся стоимость кредита. Сравнивайте предложения по полной стоимости кредита (ПСК) из договора: в неё входят страховки, комиссии и другие платежи, которых в самой ставке не видно.

Экономия

Досрочное погашение кредита

По закону о потребительском кредите банк не вправе брать комиссию или штраф за досрочное погашение — достаточно уведомить банк заранее, обычно за 30 дней; точный порядок указан в договоре.

Досрочный платёж направляют либо на сокращение срока — так экономия на процентах максимальна, либо на уменьшение платежа — так снижается ежемесячная нагрузка, но переплата падает медленнее. Сильнее всего досрочные взносы работают в первые месяцы и годы, когда доля процентов в платеже самая большая.

Эффект легко проверить в калькуляторе: посчитайте платёж и переплату для исходного срока, а затем для уменьшенного на несколько месяцев — разница и будет вашей экономией.

Автокредит и нагрузка

Автокредит, рефинансирование и долговая нагрузка

Формула платежа одинакова для любого кредита, но условия банков различаются — от этого зависит и ставка, и сама вероятность одобрения.

• Автокредит дешевле потребительского, потому что автомобиль остаётся в залоге; как правило, требуется КАСКО, а расходы на него увеличивают реальную стоимость кредита. В калькуляторе укажите ставку и срок автокредита, а стоимость полиса добавьте к переплате отдельно.
• Рефинансирование — новый кредит гасит старый. Смысл есть, когда новая ставка заметно ниже: сравните платёж и переплату по старому договору и по новому, учтя комиссии и страховки. Иногда выгоднее не удлинять срок, а оставить прежний — тогда экономия больше.
• Долговая нагрузка (ПДН) — отношение всех ежемесячных платежей к доходу. Банк смотрит и на этот показатель: при высокой нагрузке он повышает ставку или отказывает, а Банк России ограничивает выдачу кредитов заёмщикам с ПДН выше 80%.
• Залог и созаёмщик — залог снижает ставку, созаёмщик с подтверждённым доходом повышает сумму, которую одобрят.

Пример. Платёж по кредиту 27 053 ₽ при доходе 60 000 ₽ даёт нагрузку 45%. Если добавить второй кредит с платежом 15 000 ₽, суммарная нагрузка станет 70% — банк почти наверняка захочет снизить риск ставкой или откажет.

Вопросы и ответы

Частые вопросы о расчёте кредита

Как рассчитать платёж по кредиту самостоятельно?

Для аннуитета нужны сумма кредита S, месячная ставка r (годовая, делённая на 12) и срок n в месяцах: платёж = S × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ). Для дифференцированного платежа тело кредита делят на срок поровну и добавляют проценты на текущий остаток долга. Проще подставить свои числа в калькулятор: он считает по этой же формуле и не ошибается в степенях.

Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?

Аннуитетный платёж одинаков весь срок, но переплата выше: в первых платежах доля процентов максимальна. Дифференцированный платёж постепенно уменьшается, потому что проценты начисляются на остаток долга, — переплата меньше, зато первые платежи заметно крупнее. Банки чаще предлагают аннуитет.

Как считается переплата по кредиту?

Переплата = сумма всех выплат минус сумма кредита. Например, 60 платежей по 27 053 ₽ — это 1 623 202 ₽, значит при кредите 1 000 000 ₽ переплата составит 623 202 ₽, то есть 62% от суммы. Калькулятор показывает переплату и в рублях, и в процентах.

Что выгоднее при досрочном погашении: сокращать срок или уменьшать платёж?

По деньгам выгоднее сокращать срок: долг закрывается быстрее, поэтому меньше месяцев, за которые начисляются проценты. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет, но переплата сокращается медленнее. Оба варианта бесплатны — комиссию за досрочное погашение банк брать не вправе.

Почему платёж в банке отличается от расчёта в калькуляторе?

Калькулятор считает «чистый» кредит по формуле. В банке к нему добавляются страховка, комиссии за обслуживание и другие платежи, а первый платёжный период может быть неполным месяцем. Поэтому сверяйте расчёт с графиком платежей в договоре: сам платёж будет чуть выше, а полная стоимость кредита — заметно выше.

Можно ли погасить кредит досрочно без штрафа?

Да. По закону о потребительском кредите за досрочное погашение комиссия и штраф не берутся — нужно только уведомить банк, обычно за 30 дней до платежа. Порядок уведомления указан в договоре: чаще всего это заявление в отделении или в мобильном приложении.

Как банк оценивает долговую нагрузку (ПДН)?

ПДН — это отношение всех ежемесячных платежей по кредитам и картам к подтверждённому доходу. Нагрузка до 50% считается комфортной, 50–80% повышает риск отказа или надбавки к ставке, а свыше 80% банки ограничены в выдаче. Снизить показатель помогают меньшая сумма или больший срок, закрытые кредитные карты, справка о дополнительном доходе и созаёмщик.

Что выгоднее — рефинансирование или досрочное погашение?

Если есть свободные деньги, выгоднее досрочное погашение: экономия равна ставке кредита, а комиссий за него нет. Рефинансирование имеет смысл, когда новая ставка заметно ниже старой, а срок и платёж становятся удобнее. Сравнивайте не ставки, а итоговую переплату: удлинение срока может «съесть» выгоду от снижения процента.

Расчёты носят справочный характер и не являются офертой или решением банка об одобрении кредита. Точные условия, ставку и полную стоимость кредита уточняйте в договоре. Данные калькулятора не покидают ваш браузер.

Смотрите также