Аннуитетный платёж
Что это простыми словами
Аннуитетный платёж — способ погашения кредита, при котором вы каждый месяц отдаёте банку одну и ту же сумму. Внутри платежа всегда две части: проценты за прошедший месяц и возврат основного долга. Первые месяцы почти вся сумма уходит на проценты, а долг уменьшается медленно; ближе к концу срока пропорция меняется, и большая часть платежа гасит уже сам долг.
Так получается потому, что проценты банк начисляет на остаток долга. Пока остаток большой, проценты забирают заметную долю платежа. Отсюда и известный эффект: если закрыть такой кредит досрочно в первые месяцы, долг окажется почти нетронутым — вы заплатили в основном проценты.
Плюс аннуитета — предсказуемость. Сумма платежа известна заранее и не меняется, поэтому планировать бюджет проще, а доходы и расходы совпадают по месяцам. Минус — общая переплата выше, чем при дифференцированных платежах, где основной долг гасится равными частями с первого месяца.
Платёж считают по формуле аннуитета: сумма кредита умножается на месячную ставку и делится на единицу минус выражение «один плюс месячная ставка» в степени минус число месяцев. Считать вручную не нужно: подставьте сумму, ставку и срок в калькулятор — он покажет размер платежа, график и общую переплату.
Пример на числах
Кредит 300 000 ₽ на два года под 20% годовых. Месячная ставка — 20% ÷ 12 ≈ 1,67%, срок — 24 месяца. Платёж получается около 15 270 ₽ в месяц: всего вы вернёте примерно 366 400 ₽, то есть переплата — около 66 400 ₽. За первый год вы отдадите 183 200 ₽, из них в счёт долга уйдёт около 135 100 ₽, а около 48 100 ₽ — это проценты.
Посчитать на своих числах
Подставьте свою сумму, ставку и срок в Кредитный калькулятор — увидите размер платежа, график и общую переплату.