Капитализация процентов
Что это простыми словами
Капитализация процентов — это когда начисленные проценты не выплачивают вам на руки, а прибавляют к сумме вклада. С этого момента проценты начисляются уже на увеличенную сумму, и вклад растёт быстрее. Про такое говорят «процент на процент» или «сложный процент».
Капитализация бывает ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная — чем чаще, тем выше итог при одной и той же ставке. В договоре вклада это обычно указано отдельной строкой: «с капитализацией процентов» или «проценты выплачиваются в конце срока».
Ещё одна деталь: снять проценты, начисленные с капитализацией, обычно можно в любой момент — при этом капитализация прекращается только на снятую сумму, остальное продолжает работать. Поэтому вклады с капитализацией удобны тем, кто хочет и доход получать, и часть денег держать в росте.
Важно различать номинал ставки и реальную доходность: при капитализации фактическая доходность выше номинала. Именно поэтому у вклада с ежемесячной капитализацией 16% за год получается больше 16% — итоговую цифру банки обязаны раскрывать, но в рекламе чаще пишут ставку без капитализации, чтобы не расстраивать сравнением с конкурентами.
Проверить свой вклад можно в калькуляторе: он умеет считать и с капитализацией, и без неё, и показывает, сколько денег добавит именно она.
Пример на числах
100 000 ₽ под 16% годовых на один год. Без капитализации вы получите 16 000 ₽ процентов — всего 116 000 ₽. С ежемесячной капитализацией проценты каждый месяц прибавляются к вкладу, и к концу года на счёте будет около 117 227 ₽: капитализация добавляет примерно 1 200 ₽.
Посчитать на своих числах
Подставьте свою сумму, ставку и срок в Калькулятор вкладов — увидите размер платежа, график и общую переплату.