Первоначальный взнос
Что это простыми словами
Первоначальный взнос — это часть стоимости квартиры или дома, которую вы платите своими деньгами, не в кредит. Остальное банк даёт в ипотеку. Чем больше взнос, тем меньше кредит — а значит меньше проценты и ниже ежемесячный платёж.
Обычный минимум по ипотеке — 10–20% стоимости. Банки смотрят на взнос как на показатель надёжности: если вы вложили свои деньги, риск, что вы бросите платить, ниже. Поэтому при большем взносе ставка часто ниже, а требования к доходу мягче. В некоторых программах (например, для семей с детьми или по льготным ставкам) условия и минимум взноса отличаются.
Важная деталь: деньги на взнос можно взять в кредит — но это почти всегда плохая идея. Вы увеличиваете долг и платите проценты дважды: по потребительскому кредиту и по ипотеке. Банк на этапе проверки это увидит и может отказать.
Сравнить варианты просто: подставьте в калькулятор сумму квартиры и разные размеры взноса — увидите, как меняются кредит, платёж и переплата.
Пример на числах
Квартира стоит 6 000 000 ₽. Взнос 20% — это 1 200 000 ₽, в ипотеку нужно 4 800 000 ₽. Если взнос только 10% (600 000 ₽), кредит вырастает до 5 400 000 ₽: платёж выше, а ставка обычно на 0,5–1 пункт больше. Разница в переплате за 20 лет может измеряться сотнями тысяч рублей.
Посчитать на своих числах
Подставьте свою сумму, ставку и срок в Ипотечный калькулятор — увидите размер платежа, график и общую переплату.