ПСК — полная стоимость кредита
Что это простыми словами
ПСК — полная стоимость кредита. Это один процент, который показывает, во сколько заёмщику на самом деле обходится кредит за год: в него входят ставка по договору, обязательная страховка, комиссии за выдачу и обслуживание, плата за оценку и другие платежи, которые банк требует по условиям сделки.
Зачем это придумали: ставка в рекламе почти всегда ниже реальной цены денег. Банк может написать «от 19%», а за счёт страховки и комиссий реальная стоимость окажется 25–28%. ПСК считают по формуле Центрального банка, и по закону банк обязан указать её на первой странице договора — в рамке, крупным шрифтом.
На что смотреть: сравнивайте кредиты по ПСК, а не по ставке, и всегда проверяйте, что именно вошло в расчёт. Если страховку можно не покупать (иногда банк даёт такое право), ПСК снизится — правда, ставка при отказе от страховки часто повышается, и считать нужно заново.
Досрочное погашение меняет картину: чем раньше вы закроете кредит, тем меньше заплатите сверх суммы долга. Проверить свою ситуацию можно в калькуляторе — он показывает и переплату, и выгоду от досрочного платежа.
Пример на числах
Кредит 300 000 ₽ на два года по ставке 20%. По графику вы заплатите около 366 400 ₽. Если банк добавит страховку 15 000 ₽ и комиссию 3 000 ₽, общие расходы вырастут до 384 400 ₽ — это уже соответствует примерно 28% годовых. Именно такая цифра и есть полная стоимость кредита.
Посчитать на своих числах
Подставьте свою сумму, ставку и срок в Кредитный калькулятор — увидите размер платежа, график и общую переплату.